Een financieel adviseur, wanneer heb je die nodig?

Als ondernemer kom je voor verschillende financiële uitdagingen te staan. Ga je een grote investering doen? een overname? of heb je meer inzicht nodig in belastingen, administratieve verplichtingen en voordelen? Het is dan vaak verstandig om een financieel adviseur in te schakelen zodat je niet voor verrassingen komt te staan.

Bij complexe financiële producten zoals beleggingen en hypotheken heb je vaak een financieel adviseur nodig om verkeerde beslissingen en aanzienlijke financiële gevolgen te voorkomen.

Een betrouwbare financieel adviseur moet een vergunning hebben van de Autoriteit Financiële Markten om zeker te zijn van betrouwbaar advies.

Wat is een financieel adviseur?

Een financieel adviseur is een professional die gespecialiseerd is in het geven van advies en begeleiding bij financiële aangelegenheden. Zo biedt een adviseur deskundig advies en begeleiding bij het analyseren van jouw financiële situatie, het opstellen van een persoonlijk financieel plan en het monitoren en aanpassen van dit plan. Het doel is om te helpen jouw financiële doelen te bereiken en je de nodige financiële zekerheid te bieden. Zo kan een financieel adviseur helpen bij:

• De juiste verzekeringen afsluiten
• Hulp bij beleggen en hypotheken
• Advies over pensioenregelingen

Er zijn verschillende soorten adviseurs, zoals accountants en belastingconsulenten, en het is belangrijk om kritisch te zijn bij het kiezen van een adviseur.

Definitie en rol van een financieel adviseur

Een financieel adviseur is een professional die individuen en organisaties helpt bij het maken van weloverwogen financiële beslissingen. Deze experts bieden onafhankelijk advies over een breed scala aan financiële producten en diensten, zoals beleggingen, verzekeringen, hypotheken en pensioenregelingen. De rol van een financieel adviseur is om klanten te begeleiden bij het bereiken van hun financiële doelen door middel van een op maat gemaakt financieel plan. Dit plan houdt rekening met de unieke financiële situatie en doelstellingen van de klant, en biedt een gestructureerde aanpak om financiële zekerheid en groei te realiseren.

Soorten financieel adviseurs

Er zijn drie hoofdtypen financieel adviseurs: onafhankelijk, gebonden en hybride. Onafhankelijke adviseurs werken niet voor een specifieke aanbieder van financiële producten en kunnen daarom een breed scala aan producten en diensten aanbevelen die het beste passen bij de behoeften van hun klanten. Dit type adviseur biedt vaak het meest objectieve en onbevooroordeelde advies.

Gebonden adviseurs daarentegen werken voor een specifieke financiële instelling en bieden alleen producten en diensten aan van die instelling. Hoewel dit type adviseur diepgaande kennis heeft van de producten van hun werkgever, kan hun advies beperkt zijn tot een kleiner aanbod van opties.

Hybride adviseurs combineren elementen van beide benaderingen. Ze bieden advies over een breed scala aan financiële producten, maar hebben ook samenwerkingsverbanden met specifieke aanbieders. Dit stelt hen in staat om een evenwicht te vinden tussen onafhankelijkheid en gespecialiseerde kennis van bepaalde producten.

Waarom een zakelijk financieel adviseur inschakelen?

Bij zakelijk financieel advies gaan we nog een stapje verder. Daar wordt voornamelijk gekeken naar de huidige financiële status van de organisatie en naar hoe dit verbeterd kan worden. Bij deze vorm van financieel advies moet je vooral denken aan:

• Advies voor soorten leningen

• Verschillende soorten van financieringsbronnen

• Opstellen van financieringsplannen

• Advies voor investeringen en beleggingen

• Pensioen regeling

• Overnames

Volgens de Wet Financieel Toezicht zijn aanbieders van financiële producten verplicht om zorgvuldig om te gaan met de verkoop van complexe producten.

Een zakelijke financieel adviseur helpt ook bij het selecteren van het juiste financieel product dat aansluit bij de doelstellingen en het risicoprofiel van het bedrijf.

Financieel advies voor ZZP’ers

Als ZZP’er krijg je te maken met specifieke financiële vraagstukken waar je misschien niet altijd een antwoord op hebt. Daarom is het inhuren van een financieel onafhankelijke adviseur in dat geval de juiste oplossing zodat je geen onnodige fouten maakt of belangrijke informatie over het hoofd ziet. Vanuit onze ervaring en expertise zien we dat veel ZZP’ers vaak tegen de volgende vragen aanlopen:

• Met welke soorten belastingen moet ik nu rekening houden?
• Hoe regel ik zaken als arbeidsongeschiktheidsregeling en aansprakelijkheid?
• Hoe zorg ik voor een goede nalatenschap aan mijn familieleden?
• Wat gebeurt er als ik te maken krijg met financiële problemen?
• Het opbouwen van een pensioen, hoe zit dat?
• Het aanvragen van leningen of een hypotheek, is dat nog mogelijk?
• Hoe kan ik eerder stoppen met werken?

Deze vragen kunnen voor jou allemaal leiden tot financiële onzekerheid. Daarom is het van belang dat je deze financiële zaken goed in kaart hebt zodat problemen voorkomen kunnen worden. Neem contact met ons op voor een persoonlijk gesprek om jouw specifieke financiële behoeften te bespreken.

De taken van een financieel adviseur

Als accountants & adviseurs helpen wij organisaties bij het in kaart brengen van hun gehele financiële proces. Hiervoor is het van belang dat er gekeken wordt naar: De huidige financiële status van de onderneming, opstellen van een financieel plan, monitoren en het aanpassen van het plan.

Financieel adviseurs staan onder financieel toezicht en zijn verplicht om een kennistest uit te voeren als de klant zonder advies een ingewikkeld product wil kopen.

Een financieel adviseur heeft ook expertise in het begrijpen van de financiële markten en hun impact op financiële beslissingen.

Analyseren van uw huidige financiële situatie

Verzamelen van relevante documenten en gegevens

Een financieel adviseur zal vragen om relevante documenten en gegevens te verstrekken, zoals inkomsten- en uitgavenoverzichten, bankafschriften en informatie over schulden. Al deze informatie is nodig om een duidelijk beeld te krijgen van jouw financiële situatie.

Evaluatie van inkomsten, uitgaven en schulden

Een grondige evaluatie van inkomsten, uitgaven en schulden stelt de adviseur in staat om jouw huidige financiële positie vast te stellen. Zo kunnen we identificeren waar er mogelijkheden en wensen zijn om te besparen, schulden af te lossen en de cashflow te verbeteren.

Identificeren van financiële doelen en risicobereidheid

Door te praten over jouw financiële doelen en de bereidheid om risico’s te nemen, kan de adviseur een goed overzicht krijgen van wat je wil bereiken en welke investeringsstrategieën bij je passen. Dit gesprek stelt ons in staat om een gepersonaliseerd financieel plan op te stellen.

Opstellen van een persoonlijk financiële planning

Advies over spaar- en beleggingsmogelijkheden

Op basis van de financiële doelen zal een financieel adviseur advies geven over de beste financiële producten voor sparen en beleggen. We helpen bij het diversifiëren van het product in jouw beleggingsportefeuille en het maximaliseren van het rendement.

Optimalisatie van belastingen en vermogensbeheer

Een financieel adviseur kan ook adviseren over belastingplanning en vermogensbeheer. Er kunnen strategieën en producten aanbevelen worden om de belastingdruk te verminderen en het vermogen effectief te beheren.

Advies over verzekeringen en pensioenplanning

Het is belangrijk om te plannen voor onverwachte omstandigheden en natuurlijk het pensioen. Een financieel adviseur kan hierbij helpen door het kiezen van de juiste financiën en verzekeringen om jezelf en jouw gezin te beschermen en bij het opstellen van een plan voor jouw toekomstige pensioen.

Monitoren en aanpassen van het financieel plan

Periodieke evaluatie van je financiële situatie

Een financieel adviseur zal regelmatig de financiële situatie evalueren om ervoor te zorgen dat jouw financieel plan nog steeds relevant en effectief is. We kunnen aanpassingen aanbevelen op basis van veranderingen in persoonlijke omstandigheden of ontwikkelingen in de markt.

Bijsturen van beleggingsstrategieën indien nodig

Als onderdeel van het monitoren van het financieel plan, zal een adviseur jouw beleggingsstrategieën beoordelen en indien nodig aanpassen. We kunnen adviseren over het verkopen of kopen van bepaalde beleggingen om jouw rendement te optimaliseren.

Adviseren bij veranderingen in persoonlijke omstandigheden

Als er veranderingen plaatsvinden in jouw persoonlijke situatie of omstandigheden, zoals een huwelijk, scheiding, geboorte of overlijden, zal een financieel adviseur je begeleiden bij het aanpassen van het financieel plan. Een financieel adviseur biedt objectief advies om je te helpen navigeren door financiële beslissingen tijdens deze belangrijke levensgebeurtenissen. Als adviseurs helpen we bij het herzien van de financiële doelen en het nemen van de juiste stappen om jouw vermogen te beschermen en te laten groeien.

Kosten en prijs van financieel advies

De kosten en prijs van financieel advies kunnen sterk variëren, afhankelijk van de adviseur en de specifieke diensten die worden aangeboden. Sommige financieel adviseurs werken op basis van een vast tarief, waarbij een vooraf bepaald bedrag in rekening wordt gebracht voor hun diensten. Andere adviseurs hanteren een vergoeding op basis van een percentage van de beleggingen of verzekeringen die zij voor hun klanten beheren of verkopen.

Het is essentieel om de kostenstructuur van verschillende adviseurs te vergelijken voordat je een keuze maakt. Dit helpt om een duidelijk beeld te krijgen van wat je kunt verwachten en om ervoor te zorgen dat je de beste waarde voor je geld krijgt.

Kostenstructuur en tarieven

De kostenstructuur en tarieven van financieel advies kunnen variëren afhankelijk van de adviseur en de aangeboden diensten. Sommige adviseurs rekenen een vast tarief voor hun diensten, wat betekent dat je een vooraf bepaald bedrag betaalt voor een specifieke dienst of een reeks diensten. Dit kan voordelig zijn omdat je precies weet wat je betaalt en er geen verrassingen zijn.

Andere adviseurs werken op basis van een percentage van de beleggingen of verzekeringen die zij beheren of verkopen. Dit betekent dat hun vergoeding afhankelijk is van de waarde van de financiële producten die zij voor jou beheren. Hoewel dit model de adviseur motiveert om jouw beleggingen te laten groeien, kan het ook leiden tot hogere kosten als de waarde van je beleggingen stijgt.

Prijsverschillen tussen adviseurs

Er kunnen aanzienlijke prijsverschillen zijn tussen verschillende financieel adviseurs, afhankelijk van hun ervaring, kwalificaties en de diensten die zij aanbieden. Adviseurs met meer ervaring en hogere kwalificaties kunnen hogere tarieven rekenen, maar bieden vaak ook meer waarde door hun diepgaande kennis en expertise.

Het is belangrijk om niet alleen naar de prijs te kijken, maar ook naar de kwaliteit van de diensten die worden aangeboden. Door de prijs en kwaliteit van verschillende adviseurs te vergelijken, kun je een weloverwogen beslissing nemen en de adviseur kiezen die het beste bij jouw behoeften past.

Kosten-batenanalyse van financieel advies

Een kosten-batenanalyse van financieel advies kan helpen om de voordelen en nadelen van het inschakelen van een financieel adviseur te bepalen. De voordelen van financieel advies zijn onder andere het bereiken van financiële doelen, het verminderen van financiële risico’s en het verbeteren van de algehele financiële situatie. Een financieel adviseur kan je helpen om weloverwogen beslissingen te nemen en verkeerde beslissingen te voorkomen, wat op de lange termijn aanzienlijke besparingen en winst kan opleveren.

Aan de andere kant zijn er ook nadelen verbonden aan het inschakelen van een financieel adviseur, zoals de kosten van het advies en de tijd die nodig is om het advies te ontvangen en te implementeren. Het is belangrijk om deze factoren in overweging te nemen en te bepalen of de voordelen opwegen tegen de kosten.

Door een grondige kosten-batenanalyse uit te voeren, kun je een weloverwogen beslissing nemen over het al dan niet inschakelen van een financieel adviseur en ervoor zorgen dat je de beste waarde voor je geld krijgt.

Het kiezen van de juiste financieel adviseur

Het kiezen van de juiste financieel adviseur voor de onderneming is een belangrijke beslissing voor het veiligstellen van jouw toekomst en die van de organisatie. Of je nu advies nodig hebt over beleggen, pensioenplanning of belastingen, het vinden van de juiste professional kan een wereld van verschil maken. Door te investeren in een adviseur die niet alleen over de voor financiële dienstverleners nodige expertise beschikt, maar ook jouw doelen en waarden begrijpt, leg je een stevige basis voor financiële stabiliteit en groei van jouw onderneming. Het kiezen van een financieel adviseur die deskundig advies biedt, is cruciaal voor het bereiken van financiële stabiliteit en groei. In dit artikel zullen we dieper in gaan op hoe wij als financieel adviseurs jou verder kunnen helpen!

Hoe FlanQ haar relaties verder helpt!

Ben je als particulier of als organisatie op zoek naar een onafhankelijk financieel adviseur? Onze financiële adviseurs staan voor je klaar! Met onze expertise helpen we al meer dan 25 jaar onze relaties op het gebied van financieel advies en financiële planning. FlanQ biedt advies over een breed scala aan financiële producten om aan de diverse behoeften van hun klanten te voldoen.